برامج الشركات المتوسطة

الهدف من برامج التمويل الصناعي ( كفالة ، تأجير تمويلي ) :

  1. مساعدة أصحاب المشروعات صغيرة ومتوسطة الحجم على اقامة مشروعاتهم الاقتصادية أو توسعة القائم منها أو رفع كفاءتها الانتاجية، وبالتالي زيادة دخل هذه المشروعات وزيادة فرص العمل والتشغيل في الاقتصاد الوطني.
  2. تشجيع البنوك وشركات التأجير التمويلي على توفير التمويل اللازم لهذه المشروعات بالاعتماد على جدواها الاقتصادية وتدفقاتها النقدية وبوجود غطاء ضمان مخاطر التمويل من قبل الشركة.

مزايا البرامج :

  1.  تغطية مخاطر التمويل أو التأجير لقطاع الصناعة و قطاع الخدمات.
  2. تغطية ما نسبته 70% من رصيد القرض أو التأجير القائم عند التعثر وفوائد ستة أشهر تالية للتعثر.
  3. إمكانية منح فترة سماح تتوافق مع غاية القرض وخصوصية المشروع.
  4. إمكانية تمويل شراء الأصول الثابتة أو تمويل رأس المال العامل أو كليهما معاً.
  5.  امكانية منح سقف قرض متجدد، مع امكانية اعادة السحب من أصل المبالغ المسددة وفي حدود السقف الموافق عليه أصلاً (ضمن برنامج التمويل الصناعي وكفالة).

الشروط :

  1. الحد الاعلى لقيمة القرض او التأجير (1) مليون دينار. (يمكن ضمان مخاطر التمويلات التي تزيد عم (1) مليون دينار وفق قاعدة الضمان الجزئي) بحيث لا يتجاوز المبلغ المضمون 700 ألف دينار.
  2. أن يكون المشروع المنوي تمويله مؤسسة أو شركة عاملة في الأردن وتسعى إلى تحقيق الربح ومملوكة بالكامل للقطاع الخاص ، ويتراوح عدد العاملين فيه بين (250-5)عامل.
  3.  تتراوح مدة السداد من (3 – 8) سنوات بما فيها فترة السماح .
  4. على المقترض أن يساهم بما لا يقل عن ما نسبته 25% من كلفة المشروع المطلوب تمويله.
  5. يستثنى من المشروعات المقبول ضمان مخاطر تمويلها العاملة في مجال القطاع الزراعي والتجارة بما فيها استيراد المواد كاملة الصنع لاغراض البيع بالتجزئة، المضاربات المالية، او اي شيء مخالف للقانون او لا تتفق مع القواعد والاسس المتعارف عليها في الاقراض.
  6. يخضع البرنامج لشروط وضوابط الاتفاقية الموقعة مع البنوك والمؤسسات التمويلية.
برامج الشركات المتوسطة
الحد الأعلى للسقف
(دينار)
الحد الاعلى لفترة السداد
(شهر)
نسبة التغطية
ضمان التمويل الصناعي والخدمات  – إجادة
1,000,000
96
%70
ضمان التأجير التمويلي – اجادة
1,000,000
96
%70
كفالة – التمويل الإسلامي – اجادة
1,000,000
96
%70

ملاحظة:يعتمد مبدأ الضمان الجزئي في حال تجاوز مبلغ القرض الحد الاعلى المسموح به

الرجاء الضغط هنا لمعرفة أسلوب تقديم الخدمة

الهدف من البرنامج :

  1. تشجيع المستفيدين من شريحة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والمسجلة داخل المملكة والأفراد للحصول على نظام لمصادر الطاقة المتجددة مما يخفف من أعباء فواتير الطاقة على المستفيد والدولة ومساعدة المستفيدين في تقدير احتياجاتهم من الطاقة، ورفع مستوى كفاءة المستفيدين من هذه الخدمة، وبما يلبي احتياجاتهم التمويلية من البنوك والمؤسسات التمويلية.

مزايا البرنامج :

  1. يخضع البرنامج لشروط وضوبط الاتفاقية الموقعة مع البنوك والمؤسسات التمويلية والاتفاقية الموقعة مع صندوق الطاقة المتجددة وترشيد الاستهلاك.
  2. نسبة تمويل تصل لغاية 100% من التكلفة الكلية لمشروع توفير الطاقة.
  3. نسبة ضمان 70% من قيمة القرض.
  4. يتم خدمة الفائدة من خلال صندوق الطاقة وحسب السعر المتفق عليه بين البنك والصندوق.

محددات البرنامج :
** فيما يخص نظام توليد الطاقة، يتوجب توفر موافقة شركة الكهرباء وضمن حدود التمويل التالي ذكرها:
الشركات الصغيرة والمتوسطة :

  1. الحد الاقصى للتمويل 250 الف دينار لمدة لا تتجاوز 60 شهر
  2. توفر دراسة جدوى مصادق عليها من الصندوق وعرض السعر لتركيب نظام الطاقه المتجددة من قبل المورد المعتمد من الصندوق للمستفيدين.

الأفراد ( أنظمة توليد الكهرباء للمنازل ) :

  1. الحد الاقصى للتمويل  3000 دينار لمدة لا تتجاوز 60 شهر.
  2. تقديم سند ملكية للعقار من قبل المستفيد.

الأفراد ( سخان شمسي ) :

  1. الحد الاقصى للتمويل  500 دينار لمدة لا تتجاوز 36 شهر.
  2. سند ملكية للعقار أو عقد الايجار من قبل المستفيد ومراجعة صندوق تشجيع الطاقة المتجددة وترشيد الاستهلاك مع تقديم عرض سعر للسخان الشمسي.
  3. لا يتوجب توفير موافقة شركة الكهرباء لهذه الشريحة.
برامج الشركات المتوسطة
الحد الأعلى للسقف
(دينار)
الحد الاعلى لفترة السداد
(شهر)
نسبة التغطية
ضمان تمويل مشاريع الطاقة المتجددة
500 -350,000
36 - 60
%70

ملاحظة:يعتمد مبدأ الضمان الجزئي في حال تجاوز مبلغ القرض الحد الاعلى المسموح به

الرجاء الضغط هنا لمعرفة أسلوب تقديم الخدمة

تعريف المشاريع الصغيرة الناشئة: هي المشاريع حديثة التأسيس والمسجلة رسمياً في كافة القطاعات الاقتصادية ما عدا القطاع التجاري والتي بدأت بممارسة النشاط منذ مدة لا تتجاوز خمس سنوات.

معايير التأهل للمقترض:

  1. صاحب المشروع يؤسس نشاطه للمرة الأولى و/أو امتداد لنشاط قائم  وبرخصة مهن حديثة وموقع جديد.
  2. أن لا يقل عمر المقترض عن 22 عام.
  3. توفر الخبرة العملية المناسبة و/أو التأهيل المهني المطلوب.
  4. عدم وجود سجل إئتماني سلبي لصاحب المشروع.

المتطلبات الائتمانية للمشروع :

  1. وجود سجل تجاري، رخصة مهن، سند ملكية أو عقد إيجار.
  2. مساهمة العميل بنسبة لا تقل عن 20%.
  3. توفر دارسة جدوى مبسطة أو توقع عن التدفق النقدي طوال مدة التمويل تثبت جدوى المشروع.
  4. عدم وجود مستحقات قائمة على المشروع.
  5. أن يكون النشاط من ضمن الأنشطة المقبولة للبرنامج.

أولويات منح الضمان :

تعطى الأولويات للمشاريع التالية:

  1. المشاريع الريادية والابتكارية.
  2. المشاريع خارج العاصمة عمان.
  3. المشاريع المدارة أو المملوكة من السيدات.
  4. المشاريع المقدمة من الشباب الذين تتراوح أعمارهم ما بين 22 إلى 35 سنة.

محددات البرنامج :

  1. يكون الحد الأعلى للقرض 250 ألف دينار (يمكن ضمان مخاطر التمويلات التي تزيد عن 250 ألف وفق قاعدة الضمان الجزئي).
  2. تستخدم القروض في تمويل رأس المال العامل أو لشراء الأصول الثابتة.
  3. مدة السداد بما فيها فترة السماح لا تتجاوز 8 سنوات أما في حال تمويل رأس المال العامل فتكون فترة السداد 24 شهر.
  4. فترة السماح لا تتجاوز السنه على الاكثر وفقط لتمويل أصول ثابته وفي حال وجود ما يبررها بموجب كشف تدفق نقدي متوقع ومعد مسبقا .
  5. نسبة الضمان 85%، يعتبر الرصيد القائم مؤهلاً للدفع بموجب الضمان بعد انقضاء مدة ستة شهور على تاريخ آخر قسط قام المقترض بسداده.
  6. عمر المشروع لا يتجاوز خمس سنوات من تاريخ تسجيل المشروع.

القطاعات والأنشطة الاقتصادية المقبولة :

  1. المشاريع الصناعية والزراعية (القائمة على الزراعة غير التقليدية) والخدمات الصناعية والخدمات، بما فيها مشاريع الحرفيين والأعمال المهنية البسيطة.
  2. مشاريع الخدمات الأخرى كتكنولوجيا المعلومات والأنشطة ذات الصلة.
  3. القطاع السياحي بما فيها الخدمات المتعلقة بالفنادق و المطاعم.
  4. قطاع التعليم والمتعلق بالحضانات ورياض الأطفال والمدارس الخاصة.
  5. مشاريع التجارة القائمة على دعم وتسويق الصناعة المحلية التي يمكن تحديد تدفق نقدي له.
برامج الشركات المتوسطة
الحد الأعلى للسقف
(دينار)
الحد الاعلى لفترة السداد
(شهر)
نسبة التغطية
ضمان تمويل المشاريع الناشئة
250,000
96
%85

ملاحظة:يعتمد مبدأ الضمان الجزئي في حال تجاوز مبلغ القرض الحد الاعلى المسموح به

الرجاء الضغط هنا لمعرفة أسلوب تقديم الخدمة