جميع الشركات الصغيرة والمتوسطة القائمة التي تعمل في قطاع الصناعة والخدمات وتعمل في الأردن كمؤسسات هادفة للربح، مملوكة بالكامل للقطاع الخاص بحد أقصى 250 موظفاً و 5 موظفين كحد أدنى
يحدد الطرف المضمون سقف ائتمان دوار لكل مستورد يتعامل معه، ويتم قبل توقيع عقد ضمان ائتمان الصادرات تحديد الحد الأقصى للضمان لكل مستورد الموافق عليه من الشركة الاردنية لضمان القروض ، كما هو موضح ادناه:
| البرنامج | الحد الأعلى للشحنة (دولار) | نسبة تغطية الضمان | الحد الأعلى لفترة السداد |
| ضمان ائتمان الصادرات | 26,000,000 | 90% | 6 أشهر |
ضمان ورود حصيلة المبيعات المحلية من المشتري إلى المصّنع / التاجر المحلي و يغطي عقد ضمان ائتمان المبيعات المحلية لدى الشركة الأردنية لضمان القروض 80% من الخسائر الناجمة عن المخاطر التجارية.
** المقصود بالمشتري : جميع المشترين من القطاع الخاص والذين يتمتعون بالشخصية الاعتبارية مثل المؤسسات الفردية والشركات الخاصة ولا تشمل الأفراد أو المستهلك النهائي.
عقد ضمان ائتمان الصادرات يمّكن المصدر من الحصول على تمويل بشروط أيسر من البنوك التجارية بمجرد إتمام الشحن ودون انتظار تاريخ استحقاق السداد، وذلك بخصم الأوراق التجارية لدى أحد البنوك التجارية وتحويل الحق في قبض التعويض إلى ذلك البنك، دون الرجوع على المصدر في حالة تحقق أي من المخاطر المغطاة.
يوفر التأمين التجاري الذي تقدمه شركات التأمين للمصدرين الاردنيين الحماية من المخاطر المادية الملموسة التي قد تصيب البضائع المصدرة، مثل التلف والسرقة والفقدان والغرق وغيرها من المخاطر المادية، في حين يعمل برنامج ضمان ائتمان الصادرات كأداة لادارة المخاطر وبما يضمن ثبات التدفق النقدي للمصدر.
إذا لم يتمكن المستورد من الدفع في تاريخ الاستحقاق وطلب تمديد فترة السداد، على المصدر أن ينظر في هذا الطلب وإذا وافق على التمديد، فانه يتوجب عليه الحصول على موافقة الشركة الأردنية لضمان القروض مبيناً الأسباب .
المخاطر التجارية:
عدم دفع المشتري لأثمان البضائع ، إفلاس المشتري، رفض استلام البضاعة المشحونة.
يتمكن المصدر الأردني بفضل توفر الضمان من زيادة صادراته إلى الدول التي يتعامل معها وولوج أسواق جديدة عن طريق منح تسهيلات بالسداد لمواجهة المنافسة بين المصدرين في مختلف دول العالم، دون الحاجة الى فتح اعتماد مستندي أو الدفع مقدما.
وكذلك يمكنه خصم بوليصة الضمان لدى احد البنوك التجارية المحلية، والحصول على قيمة صادراته بشروط مناسبة بفضل توفر الضمان ودون الرجوع اليه في حالة عدم السداد من قبل المستورد.
و في حال تحقق اي خطر من المخاطر المغطاة بموجب البوليصة ، سيتم تعويض مانسبته 90% من قيمة الشحنات التصديرية المضمونة .
قد يشكل رأس المال العامل ما يصل إلى 25% من إجمالي تكاليف المشروع ، ومع ذلك ، إذا تجاوز رأس المال العامل 10% من إجمالي تكلفة المشروع ، يجب أن تعكس فترة إعادة السداد المحددة للقرض الطبيعة قصيرة الأجل لتمويل رأس المال العامل.
لغرض خطابات الاعتماد لاستيراد المواد الخام لأغراض التصنيع أو / وتمويل المشتريات المحلية من المواد المستخدمة في التصنيع التي تستهدف القطاعات المؤهلة للحصول على ضمان الشركة الأردنية لضمان القروض
الأنواع التالية من القروض غير المؤهلة لضمان الشركة الأردنية لضمان القروض:
- الإنتاج الزراعي الأولي، أنشطة تجهيز الأغذية مؤهلة
- البنوك والتأمين والخدمات المالية
- القروض الممنوحة لتمويل محافظ الائتمان القائمة للمؤسسات المالية أو لضمان تجديدها أو تمديدها
- التبغ والمنتجات ذات الصلة بالتبغ
- المنتجات والمشروبات الكحولية
- تصنيع او بيع سلع او خدمات الذخائر
يتمكن المصّنع /التاجر الأردني بفضل توفر الضمان من زيادة وتنمية مبيعاته في السوق المحلي عن طريق منح تسهيلات بالسداد لمواجهة المنافسة في السوق ، دون الحاجة الى فتح اعتماد مستندي أو الدفع مقدما.
وكذلك يمكنه خصم بوليصة الضمان لدى احد البنوك التجارية المحلية، والحصول على قيمة مبيعاته بشروط مناسبة بفضل توفر الضمان ودون الرجوع اليه في حالة عدم السداد من قبل المشتري .
و في حال تحقق اي خطر من المخاطر المغطاة بموجب البوليصة ، سيتم تعويض 80% من قيمة المبيعات المحلية المضمونة .
يحدد الطرف المضمون سقف ائتمان دوار لكل مشتري يتعامل معه، ويتم قبل توقيع عقد ضمان ائتمان المبيعات المحلية تحديد الحد الأقصى للضمان لكل مشتري موافق عليه من الشركة الاردنية لضمان القروض، كما هو موضح ادناه:
| البرنامج | الحد الأعلى للشحنة (دولار) | نسبة تغطية الضمان | الحد الأعلى لفترة السداد |
| ضمان ائتمان المبيعات المحلية | 4,000,000 | 80٪ | 6 أشهر |
ضمان قروض التمويل الصناعي والخدمات وضمان التأجير التمويلي – إجادة
الخطوة 1
إذا كنت شركة صغيرة أو متوسطة الحجم (صناعية ، إنتاجية) وتحتاج إلى الحصول على قروض (قرض متوسط أو طويل الأجل) لتمويل شراء الأصول الثابتة أو لتجديد أو تمديد المباني، توضيح الغرض من القرض، وتقديم دراسة الجدوى والبيانات المالية لمدة عامين متتاليين للمشروع ليكون جاهزًا خطوة أولية.
الخطوة 2
نظرًا لأنه يجب تقديم جميع طلبات ضمان قرض الشركة الاردنية لضمان القروض من خلال البنوك المشاركة، راجع قائمة البنوك المشاركة للتأكد من أن البنك الذي تتعامل معه لديه علاقة نشطة مع الشركة، ثم قم بتقديم طلبك من خلال البنك الذي تتعامل معه والذي يجب أن يتحقق أولاً من أن طلبك يفي بالمعايير الخاصة بالبرامج.
الخطوه 3
إذا كان الطلب يفي بمعايير الأهلية وكان PB قتنعًا بأن مقدم طلب القرض لديه القدرة على السداد من التدفق النقدي، فيجب على المكتب الشخصي أن يسعى للحصول على موافقة ضمان من الشركة الأردنية لضمان القروض عن طريق إرسال الوثائق كاملة إلى الشركة الأردنية لضمان القروض.
الخطوة 4
إذا كان الضمان مقبولاً من قبل الشركة الأردنية لضمان القروض وكان هناك قبول من قبل البنك لشروط الضمان، يجب على مقدم الطلب المضي قدمًا مع PB لاستكمال الإجراءات المطلوبة، مثل توقيع العقود.
