برامج ضمان القروض

الحد الأعلى للسقف 250,000 دينار

الحد الأعلى لفترة السداد 72 شهر

نسبة تغطية الضمان 70%

الهدف من البرنامج:

• مساعدة أصحاب المشروعات صغيرة ومتوسطة الحجم على إقامة مشروعاتهم الاقتصادية أو توسعة القائم منها أو رفع كفاءتها الانتاجية، وبالتالي زيادة دخل هذه المشروعات وزيادة فرص العمل والتشغيل في الاقتصاد الوطني.
• تشجيع البنوك التجارية على توفير التمويل اللازم لهذه المشروعات بالإعتماد على جدواها الاقتصادية وتدفقاتها النقدية وبوجود غطاء ضمان التمويل من قِبل الشركة.

مزايا البرنامج :

• يغطي هذا البرنامج مخاطر التمويل الموجه للمشروعات الجديدة بالإضافة الى تلك المخاطر المتعلقة بتوسعة مشروع قائم و/أو إدخال تحسينات عليه بهدف رفع كفاءته الإنتاجية.
• يغطي هذا البرنامج مخاطر مشروعات القطاعات الاقتصادية المجدية والمدرة للدخل (صناعة، مهن، حرف، تجارة، خدمات، انشاءات، نقل واتصالات) ودون التحفظ على أي قطاع اقتصادي طالما يمتاز بمقومات الحصول على التمويل المطلوب، فيما يشترط في ضمان مخاطر القرض الزراعي متطلبات خاصة لقبول تقديم الضمان.
• إمكانية منح فترة سماح تتوافق مع غاية القرض وخصوصية المشروع.
• إمكانية تمويل شراء الأصول الثابتة أو تمويل رأس المال العامل أو كليهما معاً .
• إمكانية منح سقف قروض متجددة، مع إمكانية إعادة السحب من أصل المبالغ المسددة وضمن حدود السقف.

شروط البرنامج:

• الحد الأعلى لمبلغ التمويل 250 ألف دينار.
• المدة القصوى لفترة السداد 72 شهر بما فيها فترة السماح (سنة بحدها الأعلى).
• ان يكون المشروع مملوكاً من قِبل القطاع الخاص وعاملاً داخل الاردن، وفي حال كانت ملكيته لغير الاردنيين يتطلب توفير كفيل اردني مقيم ومقبول ائتمانياً و/او في حال توافرت ضمانات كافية.
• في حال منح سقف متجدد، يشترط مراعاة ما يلي:
• تمنح القروض ضمن هذا البرنامج على نظام القروض المتناقصة بحيث لا تستوفى الفائدة مقدماً
• أن تكون الغاية من السقف تمويل رأس المال العامل فقط (تمويل إعتمادات مستندية و/أو حوالات و/أو بوالص بقصد إستيراد مواد خام أو تمويل مشتريات محلية لمواد خام لأغراض التصنيع، أو في عمليات التبادل التجاري للمشروعات المشمولة بخدمات الضمان)
• أن تكون القروض الممنوحة ضمن هذا السقف مبرمجة على نظام الأقساط المتناقصة أو أن يتم برمجتها إستناداً لجدول زمني لكل دفعة مسحوبة بحيث تسدد دفعة واحدة أو على دفعات

التغطية :

• تغطية ما نسبته 70% من (رصيد القرض القائم وفائدة ستة أشهر) للقروض التي تبلغ 250 ألف دينار فأقل
• تخضع المشاريع المملوكة و/أو التي تدار من قبل السيدات الى نسبة ضمان 80%
• يتم إعتماد مبدأ الضمان الجزئي للقروض التي تزيد قيمتها عن 250 ألف دينار
• يخضع البرنامج لشروط وضوابط الاتفاقية الموقعة مع البنوك والمؤسسات التمويلية

الحد الأعلى للسقف 250,000 دينار

الحد الأعلى لفترة السداد 72 شهر

نسبة تغطية الضمان 70%

الهدف من البرنامج :

• دعم المشروعات صغيرة ومتوسطه الحجم سواء كانت مشروعات جديدة أو ستتم توسعتها أو إدخال تحسينات عليها، وتكون غايات التمويل لرأس المال العامل أو شراء أصول ثابتة خاضعة لشروط التمويل المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• تشجيع أصحاب المشاريع على الاستفادة من نظام التمويل الإسلامي في ظل عدم توفر الضمانات الكافية لديهم.
• تستوفي الشركة رسوم إصدار كفالة من المدين مباشرة.

شروط البرنامج :

• الحد الأعلى لمبلغ التمويل 250 ألف دينار.
• ضمان مخاطر التمويلات بنسبة 70% للتسهيلات التي تبلغ قيمتها 250 ألف دينار فأقل.
• المدة القصوى لفترة السداد 72 شهر بما فيها فترة السماح ولا تزيد عن سنة واحدة.

التغطية:

• تغطية ما نسبته 70% من رصيد التمويل القائم عند التعثر إضافة إلى الأرباح المعتبرة من الثمن ولمدة 180 يوم، واعتماد مبدأ الكفالة الجزئية للتمويلات التي تزيد عن 250 ألف دينار ولا تتوافق أحكامها مع برنامج المشروعات الصغيرة.
• تخضع المشاريع المملوكة و/أو التي تدار من قبل السيدات الى نسبة ضمان 80%.
• يخضع البرنامج لشروط وضوابط الاتفاقية الموقعة مع البنوك والمؤسسات التمويلية.

الحد الأعلى للسقف 75,000 دينار

الحد الأعلى لفترة السداد 300 شهر

نسبة تغطية الضمان 85%

الهدف من البرنامج :

• مساعدة ذوي الدخل المتوسط والمحدود على امتلاك مسكن ملائم.
• تشجيع البنوك التجارية على توفير التمويل اللازم لأصحاب الدخل المتوسط والمحدود بهدف امتلاك مأوى ملائم وبوجود غطاء الضمان من قبل الشركة.

مزايا البرنامج :

• يغطي هذا البرنامج مخاطر التمويل الاسكاني الموجه لأصحاب الدخول المتوسطة والمحدودة.

شروط البرنامج :

• الحد الأقصى لمبلغ القرض 75 ألف دينار.
• اعتماد مبدأ الضمان الجزئي للقروض التي تزيد عن هذا الحد.
• المدة القصوى لفترة السداد 300 شهر (25 سنة).
• التوثق من صحة الدخل المعتمد بالسداد.
• رهن العقار الممول من الدرجة الأولى لصالح الجهة الممولة.
• أن لا تتجاوز نسبة التمويل 85 % من القيمة التقديرية للعقار أو عقد البيع أيهما أقل، مع توفير فرق التمويل من أموال المقترض الخاصة.
• التأمين على حياة المقترض وعلى العقار طيلة مدة حياة القرض.
• بالنسبة للمغتربين تطبق عليهم نفس الشروط على أن لا تتجاوز مدة سداد القرض عن 15 عاماً في حدها الأقصى، مع الحصول على وكالة تبلغ وتبليغ لشخص مقيم في الأردن.

التغطية :

• تغطية ما نسبته 75 % من رصيد القرض القائم وفائدة فترة التعثر للقروض التي تبلغ 75 ألف دينار فما دون.
• يتم اعتماد مبدأ الضمان الجزئي للقروض التي تزيد قيمتها عن مبلغ 75 ألف دينار.
• يخضع البرنامج لشروط وضوابط الاتفاقية الموقعة مع البنوك والمؤسسات التمويلية

الحد الأعلى للسقف 15,000 دينار

الحد الأعلى لفترة السداد 36 شهر

نسبة تغطية الضمان 70%

الهدف من البرنامج:

• مساعدة أصحاب المشروعات المايكروية على إقامة مشروعاتهم الاقتصادية أو توسعة القائم منها أو رفع كفاءتها الانتاجية وبالتالي زيادة دخل هذه المشروعات وزيادة فرص العمل والتشغيل في الاقتصاد الوطني.
• تشجيع البنوك التجارية و المؤسسات التمويلية المتخصصة على توفير التمويل اللازم لهذه المشروعات بالإعتماد على جدواها الاقتصادية وتدفقاتها النقدية وبوجود غطاء ضمان التمويل من قِبل الشركة.

مزايا البرنامج :

• يغطي هذا البرنامج مخاطر التمويل الموجه للمشروعات الجديدة بالإضافة الى تلك المخاطر المتعلقة بتوسعة مشروع قائم و/أو إدخال تحسينات عليه بهدف رفع كفاءته الإنتاجية.
• يغطي هذا البرنامج مخاطر مشروعات القطاعات الاقتصادية المجدية والمدرة للدخل (صناعة، مهن، حرف، تجارة، خدمات واتصالات).
• إمكانية منح فترة سماح تتوافق مع غاية القرض وخصوصية المشروع.
• إمكانية تمويل شراء الأصول الثابتة أو تمويل رأس المال العامل أو كليهما معاً.

شروط البرنامج:

• الحد الأعلى لمبلغ التمويل 15 ألف دينار.
• المدة القصوى لفترة السداد 36 شهر بما فيها فترة السماح.
• ان يكون المشروع مملوكاً من قِبل القطاع الخاص وعاملاً داخل الاردن، وفي حال كانت ملكيته لغير الاردنيين يتطلب توفير كفيل اردني مقيم ومقبول ائتمانياً.

التغطية :

• تغطية ما نسبته 70% من (رصيد القرض القائم وفائدة ستة أشهر) للقروض التي تبلغ 15 ألف دينار فأقل.
• تخضع المشاريع المملوكة و/أو التي تدار من قبل السيدات الى نسبة ضمان 80%.
• يتم إعتماد مبدأ الضمان الجزئي للقروض التي تزيد قيمتها عن 15 ألف دينار.
• يخضع البرنامج لشروط وضوابط الاتفاقية الموقعة مع البنوك والمؤسسات التمويلية.

الحد الأعلى للسقف 3 مليون دينار

الحد الأعلى لفترة السداد 96 شهر

نسبة تغطية الضمان 80%

الهدف من برامج التمويل الصناعي :

• مساعدة أصحاب المشروعات صغيرة ومتوسطة الحجم على اقامة مشروعاتهم الاقتصادية أو توسعة القائم منها أو رفع كفاءتها الانتاجية، وبالتالي زيادة دخل هذه المشروعات وزيادة فرص العمل والتشغيل في الاقتصاد الوطني.
• تشجيع البنوك وشركات التأجير التمويلي على توفير التمويل اللازم لهذه المشروعات بالاعتماد على جدواها الاقتصادية وتدفقاتها النقدية وبوجود غطاء ضمان مخاطر التمويل من قبل الشركة.

مزايا البرامج :

• تغطية مخاطر التمويل لقطاع الصناعة و قطاع الخدمات.
• تغطية ما نسبته 80% من رصيد القرض القائم عند التعثر وفوائد ستة أشهر تالية للتعثر.
• إمكانية منح فترة سماح تتوافق مع غاية القرض وخصوصية المشروع بحد أقصى 12 شهر.
• إمكانية تمويل شراء الأصول الثابتة أو تمويل رأس المال العامل أو كليهما معاً .
• إمكانية منح سقف قرض متجدد، مع امكانية اعادة السحب من أصل المبالغ المسددة وفي حدود السقف الموافق عليه أصلاً (ضمن برنامج التمويل الصناعي وكفالة).

الشروط :

• الحد الاعلى لقيمة القرض (3) مليون دينار. (يمكن ضمان مخاطر التمويلات التي تزيد عم (3) مليون دينار وفق قاعدة الضمان الجزئي) بحيث لا يتجاوز المبلغ المضمون 2.4 مليون دينار.
• أن يكون المشروع المنوي تمويله مؤسسة أو شركة عاملة في الأردن وتسعى إلى تحقيق الربح ومملوكة بالكامل للقطاع الخاص ، ويتراوح عدد العاملين فيه بين (5 - 250) عامل.
•  تتراوح مدة السداد من (2 – 8) سنوات بما فيها فترة السماح .
• على المقترض أن يساهم بما لا يقل عن ما نسبته 25% من كلفة المشروع المطلوب تمويله.
• يستثنى من المشروعات المقبول ضمان مخاطر تمويلها العاملة في مجال القطاع الزراعي والتجارة بما فيها استيراد المواد كاملة الصنع لاغراض البيع بالتجزئة، المضاربات المالية، او اي شيء مخالف للقانون او لا تتفق مع القواعد والاسس المتعارف عليها في الاقراض.
• يخضع البرنامج لشروط وضوابط الاتفاقية الموقعة مع البنوك والمؤسسات التمويلية.
• امكانية تمويل المصاريف التشغيلية بنسبة 100%.

ملاحظة: يعتمد مبدأ الضمان الجزئي في حال تجاوز مبلغ القرض الحد الاعلى المسموح به

الحد الأعلى للسقف 500-350,000 دينار

الحد الأعلى لفترة السداد 36-60 شهر

نسبة تغطية الضمان 70%

الهدف من البرنامج :

• تشجيع المستفيدين من شريحة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والمسجلة داخل المملكة والأفراد للحصول على نظام لمصادر الطاقة المتجددة مما يخفف من أعباء فواتير الطاقة على المستفيد والدولة ومساعدة المستفيدين في تقدير احتياجاتهم من الطاقة، ورفع مستوى كفاءة المستفيدين من هذه الخدمة، وبما يلبي احتياجاتهم التمويلية من البنوك والمؤسسات التمويلية.

مزايا البرنامج :

• يخضع البرنامج لشروط وضوبط الاتفاقية الموقعة مع البنوك والمؤسسات التمويلية والاتفاقية الموقعة مع صندوق الطاقة المتجددة وترشيد الاستهلاك.
• نسبة تمويل تصل لغاية 100% من التكلفة الكلية لمشروع توفير الطاقة.
• نسبة ضمان 70% من قيمة القرض.
• يتم خدمة الفائدة من خلال صندوق الطاقة وحسب السعر المتفق عليه بين البنك والصندوق.

محددات البرنامج :
** فيما يخص نظام توليد الطاقة، يتوجب توفر موافقة شركة الكهرباء وضمن حدود التمويل التالي ذكرها:

الشركات الصغيرة والمتوسطة :

• الحد الاقصى للتمويل 350 الف دينار لمدة لا تتجاوز 60 شهر
• توفر دراسة جدوى مصادق عليها من الصندوق وعرض السعر لتركيب نظام الطاقه المتجددة من قبل المورد المعتمد من الصندوق للمستفيدين.

الأفراد ( أنظمة توليد الكهرباء للمنازل ) :

• الحد الاقصى للتمويل  3000 دينار لمدة لا تتجاوز 60 شهر.
• تقديم سند ملكية للعقار من قبل المستفيد.

الأفراد ( سخان شمسي ) :

• الحد الاقصى للتمويل  500 دينار لمدة لا تتجاوز 36 شهر.
• سند ملكية للعقار أو عقد الايجار من قبل المستفيد ومراجعة صندوق تشجيع الطاقة المتجددة وترشيد الاستهلاك مع تقديم عرض سعر للسخان الشمسي.
• لا يتوجب توفير موافقة شركة الكهرباء لهذه الشريحة.

ملاحظة:يعتمد مبدأ الضمان الجزئي في حال تجاوز مبلغ القرض الحد الاعلى المسموح به

الحد الأعلى للسقف 500,000 دينار

الحد الأعلى لفترة السداد 96 شهر

نسبة تغطية الضمان 85%

تعريف المشاريع الصغيرة الناشئة:

هي المشاريع حديثة التأسيس والمسجلة رسمياً في كافة القطاعات الاقتصادية والتي بدأت بممارسة النشاط منذ مدة لا تتجاوز خمس سنوات.

معايير التأهل للمقترض:

• صاحب المشروع يؤسس نشاطه للمرة الأولى و/أو امتداد لنشاط قائم  وبرخصة مهن حديثة وموقع جديد.
• أن لا يقل عمر المقترض عن 22 عام.
• توفر الخبرة العملية المناسبة و/أو التأهيل المهني المطلوب.
• عدم وجود سجل إئتماني سلبي لصاحب المشروع.

المتطلبات الائتمانية للمشروع :

• وجود سجل تجاري، رخصة مهن، سند ملكية أو عقد إيجار.
• مساهمة العميل بنسبة لا تقل عن 20%.
• توفر دارسة جدوى مبسطة أو توقع عن التدفق النقدي طوال مدة التمويل تثبت جدوى المشروع.
• عدم وجود مستحقات قائمة على المشروع.
• أن يكون النشاط من ضمن الأنشطة المقبولة للبرنامج.

أولويات منح الضمان :

تعطى الأولويات للمشاريع التالية:

• المشاريع الريادية والابتكارية.
• المشاريع خارج العاصمة عمان.
• المشاريع المدارة أو المملوكة من السيدات.
• المشاريع المقدمة من الشباب الذين تتراوح أعمارهم ما بين 22 إلى 35 سنة.

محددات البرنامج :

• يكون الحد الأعلى للقرض 500 ألف دينار (يمكن ضمان مخاطر التمويلات التي تزيد عن 500 ألف وفق قاعدة الضمان الجزئي).
• تستخدم القروض في تمويل رأس المال العامل أو لشراء الأصول الثابتة.
• مدة السداد بما فيها فترة السماح لا تتجاوز 8 سنوات أما في حال تمويل رأس المال العامل فتكون فترة السداد 24 شهر.
• فترة السماح لا تتجاوز السنه على الاكثر وفقط لتمويل أصول ثابتة او متداولة او كليهما معا وفي حال وجود ما يبررها بموجب كشف تدفق نقدي متوقع ومعد مسبقا .
• نسبة الضمان 85%، يعتبر الرصيد القائم مؤهلاً للدفع بموجب الضمان بعد انقضاء مدة ستة شهور على تاريخ آخر قسط قام المقترض بسداده.
• عمر المشروع لا يتجاوز خمس سنوات من تاريخ تسجيل المشروع.

القطاعات والأنشطة الاقتصادية المقبولة :

• المشاريع الصناعية والتجارية والزراعية (القائمة على الزراعة غير التقليدية) والخدمات الصناعية والخدمات، بما فيها مشاريع الحرفيين والأعمال المهنية البسيطة.

الحد الأعلى للسقف 3 مليون دينار

الحد الأعلى لفترة السداد 96 شهر

نسبة تغطية الضمان 80%

الهدف من برامج التمويل الصناعي (كفالة) :

• مساعدة أصحاب المشروعات صغيرة ومتوسطة الحجم على اقامة مشروعاتهم الاقتصادية أو توسعة القائم منها أو رفع كفاءتها الانتاجية، وبالتالي زيادة دخل هذه المشروعات وزيادة فرص العمل والتشغيل في الاقتصاد الوطني.
• تشجيع البنوك على توفير التمويل اللازم لهذه المشروعات بالاعتماد على جدواها الاقتصادية وتدفقاتها النقدية وبوجود غطاء ضمان مخاطر التمويل من قبل الشركة.

مزايا البرامج :

• تغطية مخاطر التمويل لقطاع الصناعة و قطاع الخدمات.
• تغطية ما نسبته 80% من رصيد التمويل القائم عند التعثر إضافة إلى الأرباح المعتبرة من الثمن ولمدة 180 يوم، واعتماد مبدأ الكفالة الجزئية للتمويلات التي تزيد عن 3 مليون دينار ولا تتوافق أحكامها مع برنامج التمويل الصناعي والخدمات.
• إمكانية منح فترة سماح تتوافق مع غاية القرض وخصوصية المشروع بحد أقصى 12 شهر.
• إمكانية تمويل شراء الأصول الثابتة أو تمويل رأس المال العامل أو كليهما معاً .
• إمكانية منح سقف قرض متجدد، مع امكانية اعادة السحب من أصل المبالغ المسددة وفي حدود السقف الموافق عليه أصلاً (ضمن برنامج التمويل الصناعي وكفالة).
• تستوفي الشركة رسوم إصدار كفالة من المدين مباشرة.

الشروط :

• الحد الاعلى لقيمة القرض (3) مليون دينار (يمكن ضمان مخاطر التمويلات التي تزيد عم (3) مليون دينار وفق قاعدة الضمان الجزئي) بحيث لا يتجاوز المبلغ المضمون 2.4 مليون دينار.
• أن يكون المشروع المنوي تمويله مؤسسة أو شركة عاملة في الأردن وتسعى إلى تحقيق الربح ومملوكة بالكامل للقطاع الخاص ، ويتراوح عدد العاملين فيه بين (5 - 250)عامل.
•  تتراوح مدة السداد من (2 – 8) سنوات بما فيها فترة السماح .
• على المقترض أن يساهم بما لا يقل عن ما نسبته 25% من كلفة المشروع المطلوب تمويله.
• يستثنى من المشروعات المقبول ضمان مخاطر تمويلها العاملة في مجال القطاع الزراعي والتجارة بما فيها استيراد المواد كاملة الصنع لاغراض البيع بالتجزئة، المضاربات المالية، او اي شيء مخالف للقانون او لا تتفق مع القواعد والاسس المتعارف عليها في الاقراض.
• يخضع البرنامج لشروط وضوابط الاتفاقية الموقعة مع البنوك والمؤسسات التمويلية.
• امكانية تمويل المصاريف التشغيلية بنسبة 100%.